（记者于险峰 张仁军）农村金融服务一直是“三农”领域中的热点问题，连续几年的中央一号文件多次提及要加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，全面激活农村金融服务链条。如何 真正让金融服务下乡，让农民足不出村就可享受到金融服务？在日前召开的沈阳市十六届人大三次会议上，市人大代表、建行辽宁省分行机构业务部总经理曹晶对此提出对策与建议。
与城市相比，农村金融发展仍不充分，曹晶认为有以下原因：一是农村信用体系建设不完善，金融供给不足。主要表现形式就是大家常常提到的“融资难、融资贵、融资慢”。二是农村金融服务体系有待健全，服务渠道单一。各家金融机构无论是数量、种类，还是服务功能上仍存在不足，与城市内开到社区的“智慧银行”相比，农村地区银行网点尚无法覆盖全部乡村。三是农村金融产品多样性不足，不能有效支撑现代农业发展。农村金融机构大多还停留在存、贷、汇等传统的商业银行业务，“新金融”、“信息化”理念未能及时送达田间地头。
近年来建设银行采取了一系列推进金融服务乡村的措施，“这样将有利于拓宽乡村振兴融资来源，营造良好的农村金融生态环境，增强农村地区金融资源承载力和农村居民金融服务获得感。”曹晶向记者介绍说，建行推进金融服务乡村可以用一句话概括：“助改革、送服务、拓渠道、提供给、创产品”。
为助力2016年启动的农村集体产权制度改革顺利实现，推进农村土地“三权分置”，建行为政府搭建了“农村集体资产监督管理平台”和“农村产权交易平台”，提升了乡村信息化管理水平，有效推动了农村生产要素加快流动，盘活农村集体资产资源，壮大集体经济实力。
建行与省政府共同建设的“辽事通”政务便民服务平台积极对接涉农政务服务事项，为乡村提供更加全面的政务服务。目前，“辽事通”政务便民服务平台，已经上线涉农行政许可类事项93项，覆盖农业、林业、渔业等多个领域，大大提高了农业生产者的生产效率。此外，建行积极打造“智慧政务+裕农通”的服务业态，建行“裕农通”加载了“医保缴费”等与农民息息相关的便民服务事项，农民足不出村即可完成医保缴费，大大提升了农村居民参加医疗保险的积极性。通过政务赋能，有效提升金融服务乡村的“最后一公里”能力。
“裕农通”是建行改善农村金融生态环境的一次有益尝试，建行通过与村委会、卫生站、超市、海尔门店、联通代办点等第三方合作，共建“裕农通服务点”，使农民足不出村即可享受存、贷、汇、缴、投全方位金融服务。截至2019年末，全省1.2万个行政村“裕农通服务点”覆盖率达到100%，金融服务乡村的触角进一步延伸，真正实现了“村村有银行”。
“裕农通”有三大特点：“方便”，“裕农通”又被称为“村口的银行”，2019年全省行政村布放率达到100%，签约25万农户，年交易量47万笔，交易金额6200万元，真正实现了“逛一次超市，转一圈银行”； “实惠”，“裕农通”的设计宗旨是将受益让渡农民兄弟，通过“裕农通”平台办理定期存款，可享受无门槛利率上浮30%；办理特色存款产品可降低起存金额；办理汇款，免收跨行汇款手续费；“赚钱”，建行通过龙支付“满50减20”、“满100减30”等“减满”补贴方式与“裕农通”合作商户开展购物优惠活动，在优惠消费者的同时，刺激“裕农通”服务站商户的销售额提升，带动合作商户收入的增长。
为提升金融供给能力和信贷支持乡村振兴力度，建行面向农户创新推出了“裕农贷”、“裕农易贷”、“裕农担保贷”、“裕农抵押贷”和“裕农流转贷”系列涉农贷款产品，真正做到让广大农户足不出村，贷款送上门。2019年12月16日，先行推出的面向广大种植户的“裕农易贷”产品，已覆盖全部县域地区。
怎样让农民更快更好地用上“裕农通”？建行与沈阳市委组织部合作，在建行大学开展“第一书记”培训班。由建行县级分行与“第一书记”“结对子”，在村内共建“裕农通”服务点，建立起金融服务的“根据地”；与沈阳农业大学共同选拔130名来自农村并有志于服务乡村的大学生学习农业相关专业，开展暑期实践活动，由大学生将建行金融服务乡村的理念传遍乡村万户，培育乡村振兴新动能；在全省县域乡村举办了近百场“裕农通?惠民大集”活动，以文艺演出、抽奖互动等农民喜闻乐见的形式普及金融安全常识及建行产品知识。
“如何为乡村提供好的金融产品并让乡村百姓所接受，一直以来是我们金融从业者孜孜以求探索的焦点。”曹晶说在金融产品下乡推广的过程中往往遇到村民接受慢、新产品理念难以渗透的问题，建行在“裕农通”推广过程中的一些做法或许可以给大家一些启发。
金融服务乡村是要构建一个多产品融合的综合服务体系，更好的为乡村百姓服务。建行将持续推动裕农通对公取现、村务卡、农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款等创新产品的研发，助力乡村振兴早日实现。同时也需要得到政府及相关部门的大力支持，为此曹晶提出建议：
随着移动换联网时代的发展，传统线下金融产品已不能满足新兴乡村经济发展的需要，大数据产品是未来服务乡村经济的大势所趋。因此，亟需政府部门主导搭建农村综合信息网并整合数据资源、制定乡村振兴风险补偿机制、健全农村信用体系建设，以便金融机构为乡村振兴提供更为全面、快捷的金融支持。
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